개인회생 자격요건 2025 최신판: 소득·부채 기준과 신청 전 체크포인트

안녕하세요.
법무법인 심 개인회생 전문팀입니다.

 

빚 때문에 생활이 무너지고, 독촉과 압류로 고통받는 분들이 많습니다.

이럴 때 개인회생 제도는 다시 일어설 수 있는 중요한 기회가 됩니다.

 

하지만 모든 사람이 개인회생을 신청할 수 있는 것은 아닙니다.

법에서 정한 개인회생 자격요건이 있기 때문에 이를 충족해야만 인가결정을 받을 수 있습니다.

 

오늘은 2025년 기준으로 최신화된 개인회생 자격요건을 소득·부채 기준을 중심으로 정리하고,

신청 전에 꼭 확인해야 할 체크포인트를 알려드리겠습니다.

 

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개인회생 자격요건 1: 채무 금액 기준

개인회생은 채무액에 상한선이 정해져 있습니다.

• 무담보 채무: 10억 원 이하
• 담보부 채무 포함: 15억 원 이하

즉, 신용대출·카드론처럼 담보가 없는 빚은 최대 10억 원까지, 주택담보대출이나 자동차 할부 등 담보가 있는 빚을 합산하면 15억 원까지 가능합니다.

따라서 채무 총액이 이 범위를 초과한다면 개인회생이 아니라 개인파산이나 다른 법적 절차를 검토해야 합니다.

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개인회생 자격요건 2: 지속적인 소득

개인회생은 일정 기간 동안 꾸준히 변제할 능력이 있는 사람에게만 허용됩니다.

• 급여소득자: 직장인의 경우 월급이 꾸준히 지급되는지 확인
• 자영업자: 매출 자료, 세금 신고 자료 등으로 소득 입증 가능해야 함
• 프리랜서·일용직: 불규칙하더라도 객관적인 자료로 소득 증빙이 가능해야 함

즉, 전혀 소득이 없거나 앞으로도 소득을 기대할 수 없는 상태라면 개인회생 자격요건에 맞지 않습니다. 이런 경우에는 개인파산이 더 적합할 수 있습니다.

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개인회생 자격요건 3: 변제 가능성

법원은 채무자가 실제로 3년~5년 동안 변제를 이행할 수 있는지를 따집니다.

예를 들어,

• 월 소득 250만 원
• 생활비(부양가족 포함) 180만 원
• 남는 금액 70만 원

이 경우 매달 70만 원씩 변제하는 계획을 세울 수 있습니다. 법원은 이렇게 소득에서 최저생계비를 제외한 나머지 금액으로 변제 가능성이 있는지를 핵심적으로 심사합니다.

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개인회생 자격요건 4: 채무 발생 사유

채무가 어떻게 발생했는지도 인가 여부에 큰 영향을 줍니다.

• 생활비, 사업 실패, 의료비: 인가 가능성이 높은 사유
• 도박, 주식·코인 과다 투자: 인가 가능성이 낮지만, 재발 방지 노력·치료 기록이 있으면 가능

따라서 신청 전에는 반드시 채무 발생 경위를 명확히 정리하고, 필요하다면 증빙자료를 준비하는 것이 좋습니다.

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개인회생 자격요건 5: 성실성 및 투명성

법원은 채무자가 얼마나 성실하게 절차를 이행하는지를 중요하게 봅니다.

• 모든 채무를 빠짐없이 기재해야 함
• 재산 은닉, 허위 신고는 기각 사유가 됨
• 보정명령이 내려오면 빠르게 보완해야 함

즉, 성실하고 투명한 태도 자체가 중요한 개인회생 자격요건입니다.

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개인회생 신청 전 체크포인트

개인회생을 준비할 때는 다음 사항을 꼭 점검해야 합니다.

1. 내 채무가 무담보 10억, 담보 포함 15억 이하인지 확인
2. 매달 일정한 소득이 발생하는지 확인
3. 소득·지출 자료, 채무 내역, 재산 현황을 투명하게 준비했는지 확인
4. 기각 위험이 있는 사유(도박, 투자 등)는 소명 자료를 준비했는지 확인

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개인회생 자격요건, 혼자 고민하지 마세요

2025년 기준으로 개인회생을 신청하기 위해서는

• 채무 총액 기준,
• 일정한 소득,
• 현실적인 변제 가능성,
• 투명한 자료 제출,
  이 네 가지 개인회생 자격요건을 반드시 충족해야 합니다.

하지만 본인이 해당 요건을 충족하는지, 변제계획서를 어떻게 세워야 하는지는 혼자 판단하기 어렵습니다. 작은 실수 하나로 기각되는 경우도 많습니다.

법무법인 심은 개인회생 전담팀이 상담부터 서류 준비, 변제계획 전략, 법원 대응까지 함께합니다. 무엇보다 경제적으로 어려운 분들을 위해 국내 최저가 수준의 비용으로 도움을 드리고 있습니다.

지금 고민 중이라면 무료 상담을 통해 개인회생 자격요건 충족 여부부터 확인해보시길 권장드립니다.