개인회생 vs 개인파산 차이 완벽 비교: 선택 기준·유불리·자산 영향

 

 

안녕하세요 법무법인 심 개인회생 전문팀입니다.

 

지난 포스팅에서는 개인회생 비용과 수임료 현실에 대한 비교를 했다면,

개인회생 비용과 수임료 현실 비교: 인지대·송달료·변호사 비용까지

 

오늘은 개인회생을 해야할지, 개인파산을 해야할지 고민이신 분들에게

도움이 될 수 있는 포스팅을 준비했습니다.

 

두 제도 모두 채무자의 경제적 재기를 돕는 제도이지만, 신청 조건·법원 판단 기준·자산 처리 방식에서 명확한 차이가 있습니다.

 

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개인회생과 개인파산의 기본 개념

구분개인회생개인파산

목적	일정 기간 소득으로 일부 채무를 갚고 나머지 면책	상환 능력이 전혀 없어 모든 채무를 면책
대상	꾸준한 소득이 있는 사람	소득이 거의 없거나 재산이 전혀 없는 사람
결과	일정 기간(3~5년) 변제 후 남은 채무 탕감	법원 면책결정 시 전액 탕감
자산 처리	기본 재산 유지 가능	대부분의 재산 처분 후 채무 소멸

 즉, 개인회생은 ‘갚을 능력이 조금이라도 있는 사람’,

개인파산은 ‘도저히 갚을 능력이 없는 사람’에게 적합합니다.

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개인회생 vs 개인파산 선택 기준

1. 소득이 꾸준한가?

• YES → 개인회생
  → 직장인, 자영업자, 프리랜서 등 정기적인 수입이 있는 경우
• NO → 개인파산
  → 실직 상태, 소득이 없거나 생계가 어려운 경우

2. 보유 재산이 있는가?

개인회생은 재산을 유지하면서 변제 가능

개인파산은 대부분 재산을 처분해야 함 (예외: 최저생계 유지 재산)

3. 도박·투자 손실 채무인가?

개인파산에서는 ‘면책불허 사유’가 될 수 있어 불리

개인회생은 변제계획을 통해 일부 감면 가능

따라서 소득이 있는 분은 개인회생,
소득이 없거나 재산이 전혀 없는 분은 개인파산이 적합합니다.

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개인회생의 장점과 한계

장점

• 일정 금액만 갚고 나머지 채무 탕감
• 압류·독촉 즉시 중단 (금지명령·중지명령 가능)
• 주택·자동차 등 필수 재산 유지 가능
• 신용회복 기회 확보

한계

• 3~5년간 꾸준히 변제해야 함
• 소득 증빙이 명확해야 함
• 허위 기재나 은닉이 있으면 기각 가능

개인회생은 ‘성실히 일하며 다시 일어서는 사람’을 위한 제도입니다.

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개인파산의 장점과 한계

장점

• 모든 채무 면책 (남은 빚 완전 소멸)
• 변제 의무 없음
• 장기 채무 부담에서 즉시 해방

한계

• 재산 대부분 처분
• 도박·투기성 채무는 면책 거절 가능
• 일정 기간 금융거래 제약

개인파산은 “갚을 능력조차 없는 상황”에서 마지막 구제책입니다.

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개인회생 vs 개인파산 자산 영향 비교

항목개인회생개인파산

주택	유지 가능 (변제계획 포함 시)	대부분 처분
자동차	생계용 차량 인정 시 유지 가능	처분 대상 가능
예금·적금	일정 수준까지 인정	대부분 압류 및 청산
보험·연금	유지 가능	일부 해지 후 환수 가능

즉, 자산을 지키고 싶다면 개인회생,
모든 채무에서 완전히 벗어나고 싶다면 개인파산이 유리합니다.

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법무법인 심의 조언

법무법인 심은 개인회생과 개인파산을 모두 전문적으로 다루고 있습니다.
두 제도의 장단점을 정확히 분석해, 의뢰인에게 가장 유리한 절차를 안내합니다.

• 개인회생: 소득·지출 구조 분석 → 변제계획 설계 → 금지명령 발부
• 개인파산: 재산 정리 → 면책사유 소명 → 법원 면책결정까지 전담 관리

무엇보다, 경제적으로 어려운 분들을 위해 국내 최저가 수준의 비용으로 사건을 진행하고 있습니다.

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마무리 – 내 상황에 맞는 선택이 중요합니다

정리하자면,

• 소득이 있다면 개인회생,
• 소득이 없고 재산도 없다면 개인파산이 정답입니다.

두 제도는 비슷해 보이지만, 결과적으로는 완전히 다른 인생 경로를 만듭니다.
법무법인 심은 의뢰인의 상황을 세밀하게 분석해, 가장 현실적이고 성공 가능한 선택을 제시합니다.

혼자 고민하지 마시고, 무료 상담으로 본인에게 맞는 제도를 확인해보세요.
지금이 새로운 출발의 첫걸음입니다.